پرداخت نقدی یارانه ها و برنده ماجرا

مقدمه

در تعیین نقش دولت در سیاستهای کلان اقتصادی، میتوان دو دیدگاه یا مکتب را  به صورت زیر بیان کرد. مکتب اول تفکر مبتنی بر بازار آزاد (بعبارتی سرمایه داری) است که تاکید بر حداقل ساختن دخالت دولت در اقتصاد دارد و بر این ایده استوار است که بازار، قابلیت خوداصلاحی دارد و تغییرات پیوسته در عرضه و تقاضا باعث تخصیص بهینه منابع خواهد شد. این تفکر زیربنای اقتصادی در برخی از کشورها (بعنوان مثال آمریکا) میباشد. در تئوری، این مکتب خواستار عدم دخالت (بطور عام و تمام) دولت در کلیه امور مربوط به اقتصاد می باشند. رشد و توسعه شرکتهای بزرگ، نوآوری و خلاقیت، و شایسته سالاری از مزایای عمده این مکتب اقتصادی میباشند. در طرف مقابل، اقتصاد دولت محورسوسیالیستی (حالت افراطی آن اقتصاد جمهوری کمونیستی سوسیالیستی شوروی سابق میباشد که در آن کلیه امور اقتصادی توسط دولت انجام میشد) قرار دارد که اعتقاد دارد که دولت باید عرضه و تقاضا و به تبع آن، قیمتها را کنترل نماید. پائین بودن اختلاف طبقاتی، سازمانهای حمایتی خدمات دهنده قوی همچون بیمه و صندوقهای بازنشستگی و سرویس های اجتماعی ارائه شده توسط دولت از مزایای ساختار اقتصادی سوسیالیستی میباشد. برخی از کشورهای اروپایی همچون فرانسه، سوئیس، و سوئد نمونه هایی از این دسته کشورها میباشند.

آنچه در عمل اتفاق می افتد، هیچ کدام از این دو مکتب فکری نمیباشد. بلکه برآیندی از پیاده سازی و بکاربردن همزمان هر دو سیستم می باشد. در عمل، دولتها در کشورهای با اقتصاد بازار نیز گاهی نسبت بمداخله در بازار اقدام مینمایند، و در مقابل، در کشورهای سوسیالیستی هم رقابت بین شرکتها وجود دارد. اما آنچه که تجربه علم اقتصاد نشان داده، این است که اقتصاد مبتنی بر بازارآزاد و رقابت، پایدارتر، مستحکم تر، و در نهایت چیره خواهد شد (برای مطالعه بیشتر در مورد این موضوع میتوانید به مقاله “سوسیالیسم غیرممکن است” نوشته محمدصادق الحسینی و “آخر خط سوسیالیسم کوبایی” نوشته محمد طاهری مراجعه کنید).

اما ارتباط این مقدمه با یارانه ها چیست؟ یارانه، زاییده و محصول تفکر سوسیالیستی به اقتصاد است. تفکری که در آن دولتها، دسترسی عموم مردم را به منابع تامین میکنند و بدین خاطر، برای سهولت دسترسی مردم به کالاها یا خدمات اساسی (همچون مواد غذایی، بهداشت، آموزش، و انرژی) به مردم کمک هزینه، یا به اصطلاح رایج یارانه پرداخت میکنند. درظاهر، پرداخت یارانه به مردم (از طریق کنترل قیمتها توسط دولت) باعث حمایت از اقشار ضعیف جامعه میباشد. هر چند که درعمل این سیاست باعث پرداخت بدون برنامه و نظارت یارانه به کل جامعه خواهد شد و در نهایت باعث کاهش رقابت و بهره وری اقتصادی خواهد شد.  بنابراین، اکثر دولتها نسبت به جایگزینی پرداخت یارانه با روشهای حمایتی بهتر و هدفمندتر، همچون ارائه سرویسهای شهری منظمتر و مدرنتر، بیمه های تامین اجتماعی، از کارافتادگی، و بیکاری، و حمایت از صندوقهای بازنشستگی میکنند. بنابراین، حذف یارانه های پرداختی از کالاهای اساسی، همانند آنچه که تاکنون در ایران انجام شده است، امری عجیب و یا غیرمتعارف نبوده و نیست.

 

حذف یارانه ها، تغییر در سیاستهای کلان اقتصادی

پرداخت یارانه به کالاها و خدمات اساسی را شاید بتوان ساده ترین (و به نوعی غیر بهینه ترین) روش پیاده سازی سیاستهای حمایتی یک اقتصاد سوسیالیستی دانست. همانطوری که پیشتر اشاره شد، پرداخت یارانه یا کنترل قیمتها، باعث کاهش رقابت در میان بنگاههای اقتصادی فعال در یک اقتصاد میشود، که طبعات اقتصادی ناخوشایندی برای اقتصاد در سطح ملی خواهد داشت. بعنوان مثال میتوان به بالاتر بودن قیمت تمام شده یک محصول ساخت داخل نسبت به مشابه خارجی آن به علت پائین تر بودن بهره وری سازمانی اشاره کرد.

اقتصادهای سوسیالیستی در پروسه بهینه سازی روشهای حمایتی خود برای عموم مردم جامعه، عموما سیاستهای اقتصادی خود را بگونه ای تغییر میدهند که بتدریج پرداخت یارانه به کالاها و خدمات اساسی را با حمایت از موسسات فراهم کننده خدمات اجتماعی (بیمه ها، شهرداری ها، صندوقهای بازنشستگی و غیره) جایگزین نمایند. به بیان دیگر، یارانه ها حذف نمیشوند، بلکه بتدریج هدفمند میشوند. هدفمند سازی یارانه ها نیز توام با فراهم ساختن بسترهای مناسب انجام فعالیتهای اقتصادی برای بخش خصوصی و افزایش میزان کسب و کار در جامعه خواهد بود که در نهایت زمینه ساز افزایش درآمد سرانه و افزایش قدرت خرید مردم خواهد شد. این کار را شاید بتوان حرکت از اقتصاد سوسیالیستی به اقتصاد بازارمحور در طی زمان نسبتا طولانی دانست.

آنچه که در ایران شاهد آن هستیم، حذف یارانه های پرداختی به کالاها و خدمات اساسی و پرداخت مستقیم آن به مردم، را شاید بتوان یک سیاست پرشتاب در راستای رسیدن به اقتصاد بازارمحور دانست. در این خصوص ذکر چند نکته لازم به نظر میرسد:

در صورت حفظ شرایط موجود، دولت نمیتواند برای مدت نامحدودی نسبت به پرداخت یارانه نقدی به مردم اقدام نماید. منابع درآمدی دولت ایران محدود به درآمد ناشی از فروش نفت، مالیات، و عوارض گمرکی میباشد که در حال حاضر، فروش نفت نقش عمده ای در این خصوص دارد. اما همانطور که تجربه گذشته نشان داده است، قیمت فروش نفت تابع عوامل مختلفی میباشد و پایداری آن در یک سطح ثابت برای مدت طولانی بعید به نظر میرسد. علاوه برآن نیز هم، منابع نفتی ایران محدود و تجدید ناپذیربوده و فرض نامحدود بودن مدت زمان بهره برداری از این منبع را باطل مینماید. بنابراین، دولت برای مدتی محدود (مثلا 10-5 سال) میتواند نسبت به پرداخت یارانه نقدی به مردم اقدام نماید و در نهایت مجبور به  توقف اجرای این سیاست می شود.

حذف یارانه های پرداختی به کالاهای اساسی و پرداخت مستقیم آن به مردم در ایران را میتوان به نوعی جهشی از اقتصاد سوسیالیستی به سوی اقتصاد بازار محور- با محدودیتهای خاص- دانست. در اقتصاد بازارمحور دولت در تعیین و کنترل قیمتها نقشی نخواهد داشت و قیمتها به اصطلاح واقعی (قیمت تمام شده محصول یا خدمت بعلاوه سود تولیدکننده) خواهند بود. همانطوریکه مسئولان اقتصادی ایران نیز به کرات بیان کرده اند، پس از حذف یارانه ها، قیمت کالاها (بجز موارد بسیار خاص مانند بنزین) قیمت واقعی آن خواهد شد و این یعنی پذیرش اصل اولیه اقتصاد بازار. به بیان ساده میتوان ساختار آینده اقتصادی ایران را اقتصادی بازارمحور دانست که چون بین سطح درآمدی مردم و سطح هزینه ها فاصله ای وجود دارد، دولت با پرداخت مستقیم یارانه ها به مردم، تلاش میکند که این اختلاف را جبران نماید. همانطور که پیشتر اشاره شد، بعلت محدود بودن مدت زمانی که دولت میتواند این حمایت را انجام دهد، باید امیدوار بود که در این مدت زیرساختهای اقتصادی کشور، نوع و ماهیت بازار کار(تغییر از دولتی به رقابتی)، و درنهایت سطح درآمدهای مردم به گونه ای افزایش یابد که پس از این دوران، مردم به تنهایی و بدون نیاز به کمک هزینه های پرداختی توسط دولت، بتوانند سطح درآمدی متناسب با هزینه ها را بدست آورند. دراین بین، حذف یارانه ها و پرداخت مستقیم آن به مردم نیز بیانگر این است که دولت، مردم را درتخصیص منابع از خود حاذق تر میداند و تصمیم گیری در این خصوص را به خود مردم واگذار کرده است.

 

پیش نیازهای حذف یارانه ها

تغییر نگرش دولت در مورد اقتصاد و حرکت از اقتصاد دولتی (سوسیالستی) به اقتصاد بازارمحور (سرمایه داری) نیازمند پاره ای پیش نیازها میباشد. وجود این پیش نیازها باعث کنترل اثرات کوتاه مدت و یا دراز مدت بر روی جامعه، اقتصاد، و یا شرایط سیاسی کشور خواهد شد.

از آنجاییکه این گونه تغییر سیاستهای کلان اقتصادی، در اکثر کشورها، بسیار کند و تدریجی میباشد، اثرات پیاده سازی این سیاستها ملایم و قابل کنترل میباشد. اما حذف یارانه های پرداخت شده به مردم از طریق کنترل قیمت کالاها و خدمات اساسی و  پرداخت مستقیم حجم بالای نقدینگی به مردم نتنها میتواند زمینه ساز انفجار تورمی در قیمتها باشد بلکه میتواند باعث کسری بودجه شدید برای دولت نیز گردد که آن نیز اثرات مخرب تورمی مضاعفی را بدنبال خواهد داشت. در این شرایط، دولت برای حفظ میزان درآمد خود میبایست به سایر منابع درآمدی خویش – مالیات و عوارض گمرکی-  بیشتر متکی شود. بهبود ساختار مالیاتی کشور، و افزایش درآمدهای ناشی از مالیات برای دولت، میتواند جبران کننده بخشی از هزینه های ناشی از پرداخت نقدی یارانه ها باشد.  شاید بتوان تاکید فراوان دولت بر پیاده سازی و اجرای قانون مالیات برارزش افزوده را در همین راستا دانست و آنرا در راستای ایجاد منبع درآمد جایگزین برای پرداخت یارانه ها دانست.  اما عدم همکاری بازاریان با پیاده سازی و اجرای قانون مالیات بر ارزش افزوده مسلما علامت خوشایندی برای اقتصاد ملی و تزاز درآمدی دولت نخواهد بود.

عامل دیگری که میتواند در طی پروسه گزار از اقتصاد دولتی به اقتصاد بازار محور نقش ویژه ای در حمایت از بنگاههای اقتصادی داخلی داشته باشد، عوارض گمرکی میباشد. دولتها میتوانند با افزایش تعرفه های گمرکی بر واردات کالا از خارج از کشور، از تولیدکنندگان داخلی تا زمان آمادگی برای رقابت با تولیدکنندگان خارجی  حمایت کنند، بدین صورت که رقابت تنها درمیان تولیدکنندگان داخلی خواهد بود و تولیدکنندگان داخلی با رقبای بزرگ بین المللی وارد رقابت نمیشوند. بعنوان مثال، اعمال تعرفه بالا بر ورود گندم میتواند باعث افزایش انگیزه برای کشت این محصول در داخل شود. اما، افزایش تعرفه های گمرکی در اقتصاد دولتی میتواند نتیجه معکوس داشته باشد. بعنوان مثال میتوان به بالابودن تعرفه گمرکی بر واردات اتومبیل در ایران اشاره کرد که تنها باعث بزرگ شدن شرکتهای تولید کننده داخلی، و نه لزوما افزایش بهره وری آنان، شده است. در هنگام تغییر ساختار اقتصادی کشور و حرکت بسوی اقتصاد بازارمحور، تعیین تعرفه های گمرکی نقش بسیار کلیدی و حساسی را بر سرنوشت تولیدکنندگان داخلی خواهد داشت.

 

پرداخت نقدی یارانه ها و برنده ماجرا

اما در جریان حذف یارانه ها و پرداخت نقدی آن به مردم، براستی چه کسانی بیشترین سود را میکنند؟ ویا به اصطلاح این کار به نفع چه کسانی است؟ دولت، مردم، تولیدکنندگان، یا گروه دیگر؟

در نگاه اول، با فرض اینکه دولت همان میزانی را که در حال حاضر بصورت غیر مستقیم و از طریق کنترل قیمتها به مردم یارانه پرداخت مینماید را به صورت مستقیم به مردم پرداخت کند، دولت در این تغییر نگرش اقتصادی منفعتی نخواهد برد. اما این فرض چندان درست نیست. از یک طرف وزیر رفاه اعلام کرده است که یارانه نقدی تعیین شده بیش از یارانه پرداختی غیر مستقیم کنونی است (منبع خبرآنلاین ) و از طرف دیگر دولت در پرداخت یارانه ملزم به رعایت قانونیست که سقف مبلغ قابل پرداخت بصورت یارانه مستقیم را 50% درآمد ناشی از هدفمند سازی یارانه ها مینماید. درصورتیکه قانون را مبنا قرار دهیم، دولت از محل پرداخت مستقیم یارانه به مردم و اخذ مالیات از تولیدکننده بابت افزایش در درآمد، میتواند نسبت به مقوله هدفمند سازی یارانه ها امیدوار بوده و آنرا بعنوان افزایش منابع درآمدی قلمداد نماید.

بطورکلی، پس از حذف یارانه ها (خصوصا یارانه های بخش انرژی) هزینه های تولید برای تولیدکنندگان داخلی افزایش خواهد داشت که به تبع، با افزایش قیمت محصول یا خدمت، به مصرف کنندگان منتقل خواهد شد.  افزیش هزینه های تولید برای تولیدکنندگان داخلی و به تبع آن افزایش قیمت محصولات آنان، باعث افت شدید مزیت رقابتی آنها در مقابل تولیدکنندگان خارجی خواهد شد. برای جلوگیری از ورشکستگی تولیدکنندگان داخلی، دولت میبایست تعرفه های گمرکی را برای مدتی محدود افزایش دهد. اما در مقابل، پرداخت مستقیم یارانه ها به مردم برای تولیدکنندگانی که در حال حاضر محصول آنها مشمول پرداخت یارانه میشوند (که عموما تولیدکنندگان انحصاری دولتی نیز میباشند، مثلا شرکت برق یا آب منطقه ای) چندان تاثیری نخواهد داشت زیرا عملا، مبلغی را که تاکنون از دولت بجهت کنترل قیمت دریافت میکرده اند را از مردم و بصورت مستقیم دریافت مینمایند.

شاید بتوان گفت که بیشترین تاثیر از تغییر ساختار پرداخت یارانه ها از غیرمستقیم به مستقیم را مردم شاهد باشند. این تاثیر در دو جنبه درآمدی و هزینه ای متبلور میشود. افزایش سطح درآمدی مردم ناشی از دریافت مستقیم یارانه ها از دولت است. درطرف مقابل، افزایش قیمتها (تورم) باعث افزایش سطح هزینه های خانوار می باشد. درصورتیکه افزایش قیمتها بیش از افزایش سطح درآمدی مردم (ناشی از دریافت نقدی یارانه ها) باشد، قدرت خرید و به تبع سطح رفاه مردم کاهش مییابد. بعلت افزایش سطح عمومی قیمتها، وقوع چنین حالتی بسیار محتمل است.  هرچند که میتوان در درازمدت امیدوار بود که میزان درآمدهای خانوار به علت افزایش دستمزدها نیز افزایش بیابد، ولیکن، افزایش هزینه های خانوار زودتر و سریعتر اتفاق خواهد افتاد.

اما برنده این ماجرا کیست؟ پرداخت مستقیم یارانه ها بدون شک برای آن دسته از فعالان اقتصادی که کمترین تغییر را در هزینه هایشان داشته ولی درآمدهایشان افزایش می یابد، سودآور خواهد بود. واسطه گران اقتصادی (به اصطلاح دلالان) که عموما نیز از پرداخت مالیات فرار میکنند و واردکنندگان کالا از خارج از کشور در این میان بیشترین منفعت را کسب خواهند کرد. قیمت تمام شده محصولات خارجی در بنادر ایران تابعی از شرایط اقتصادی کشور تولیدکننده و نوسانات بین المللی میباشد و ارتباط ساختاری با شرایط اقتصادی کشور واردکننده (ایران) ندارد. بنابراین، با فرض ثابت بودن قیمت محصولات خارجی و افزایش قیمت در بازار داخلی، میتوان انتظار داشت که واردکنندگان کالا به ایران شاهد افزایش محسوسی در درآمدهای خود باشند. همچنین، در بازار داخلی نیز واسطه های اقتصادی (دلالان) که عموما نظام پرداخت مالیاتی شفافی ندارند، نیز شاهد افزایش محسوس در درآمد خواهند بود.

 

پرداخت نقدی یارانه ها: چه باید کرد؟

همانطوری که اشاره شد، در پرداخت مستقیم یارانه ها به مردم چندین خطر بالقوه در کمین نشسته است.  افزایش بی رویه تورم و آسیب دیدگی تولیدکنندگان داخلی از مهم ترین این خطرات هستند که نیازمند هوشیاری، برنامه ریزی، و اجرای دقیق آن توسط دولت میباشد. برای کنترل تورم، دولت میبایست به درستی از اهرم مالیات استفاده نماید. در این خصوص، شفاف سازی درآمدهای واسطه های اقتصادی و اخذ مالیات بردرآمد از آنان بسیار حیاتی میباشد. متاسفانه، ساختار نظام مالیاتی در ایران در مقایسه با بسیاری از کشورهای توسعه یافته و یا در حال توسعه، ضعیف بوده و دستگاه مالیاتی کشور،از اهرمها و ضمانتهای اجرایی لازمه بی بهره است. بدین منظور، تاکید بیش از پیش بر تقویت ساختار مالیاتی در کشور باید یکی از اولویتهای اصلی دولت باشد.

دولت ایران برای حمایت از تولیدکنندگان داخلی(خصوصا بخش خصوصی) در مقابل رقبای خارجی میبایست تعرفه های گمرکی را بطور موقت (تا زمان پایدار شدن دوباره سطح قیمت ها و افزایش توان رقابتی شرکتهای داخلی) افزایش دهد. هرچند که متاسفانه این امر با سابقه عملیاتی دولت ایران همخوانی ندارد و در موارد افزایش قیمت در داخل، دولت با کاهش تعرفه های گمرکی و بعضا با واردات بی رویه، تولیدکنندگان داخلی را تحت فشار مضاعف قرار میدهد.

اصول فاینانس اسلامی

برخلاف مسیحیت که تمرکز تصمیم گیری و صدور “فتوا” در کلیسای واتیکان و در دست “پاپ” میباشد، در دنیای اسلام هر مجتهد (و یا مفتی) توانایی و اختیار این کار را دارد. به بیان دیگر، دنیای اسلام فاقد مرجعیت متمرکز و واحد میباشد. این نکته در خصوص تمامی زیرشاخه های اسلام (مذاهب) صدق میکند. بنابراین، در قالب کلان دنیای اسلام، تعدد نظرات بسیار مشاهده میشود. خصوصا اگر که در نظر داشته باشیم که گوناگونی مذاهب در حوزه وسیع قلمروهای جغرافیای- کشوری نیز وسعت دارد. (برای مطالعه و آشنایی بیشتر با دنیای اسلام میتوانید این صفحه را ببینید)

(نقشه پراکندگی و تنوع مذاهب اسلامی در دنیا- منبع ویکیپدیا – اصل نقشه توسط دانشگاه تگزاس تهیه شده است)

در این بحث و مطلب، حوزه سخن در سطح کلان دنیای اسلام و بدون محدود شدن به شرایط هر کدام از زیر شاخه های اسلام است. همچنین بحث حاضر محدود به کشورهایی است که مسلمانان اکثریت ساکنین آن را تشکیل میدند و میتوانند دستورالعملهای اسلامی را در قوانین کشوری خود پیاده سازی نمایند. آنچه که بیان شد، اینگونه القا میکند که شاید بعلت تعدد مراجع تصمیم گیری دینی، شکل گیری پدیده ای بنام فاینانس اسلامی، عملا غیر ممکن میباشد. در سطح کشورهای اسلامی، شاخه مذهبی که در اکثریت باشد، عملا واضع قوانین میباشد، و بنابراین رژیمهای مالی متفاوتی را در دنیا شاهد هستیم. اما، درعمل و در سطح بین المللی، تنها میتوان با تکیه بر اشتراکات میان مذاهب گوناگون، به بررسی “اصول” فاینانس اسلامی پرداخت و جزئیات را در سطح کشورها وانهاد. در این نوشتار، سعی شده است که تمرکز بر مشترکات و یا مبانی ای باشد که مورد تائید “اکثریت” مسلمانان دنیا باشد و الزاما منطبق بر مبنای زیر شاخه خاصی از اسلام نمیباشد.

اسلام دینی است که دستورات عملی آن تنها منحصر به رفتارهای فردی نمیشود و دستورات فراوانی در اسلام یافت میشود که بصورت مستقیم و یا غیر مستقیم، بر روی رفتار اجتماعی افراد و به نوبه خود بر روی جامعه تاثیر دارد. برخی از این دستورات بر رفتارهای مالی افراد و جامعه نیز اثر دارد. بطور کل میتوان گفت که دستورات اسلامی بر روی اخلاق و رفتارهای اجتماعی پیروانش تاثیر دارد. محوریت این دستورالعملهای اخلاقی بر مبنای “درست، صحیح، منصفانه، عادلانه بودن” متمرکز است. علاوه بر آن، میتوان به این نکته نیز اشاره کرد که اسلام توصیه به فعالیتهای اقتصادی سازنده و تولید محور که منافع اجتماعی را لحاظ میکند، نیز دارد. دستورالعملهای مشخصی در اسلام نیز وجود دارد که مستقیما به مباحث مالی مرتبط میباشد؛ مواردی مانند پرداخت زکات (مالیات دینی)، ممنوعیت ربا (دریافت و پرداخت ربا)، و ایجاد سیستم اقتصادی بدون بهره (ولی با مشارکت در سود) از این میان میباشند.

برای اطمینان از اجرای این دستورالعملهای دینی در سازمانهای مالی اسلامی، هیئت های شرعی ای تشکیل میشوند که وظیفه آنها نظارت و کنترل اجرای اصول اسلامی میباشد. اصول اسلامی که باید رعایت شود عبارت است از:

حلال بودن (پیرو شرع بودن)، مبتنی بر اصول اخلاقی و منصفانه بودن

بدون ربا (بهره) بودن

غرر (بدون عدم اطمینان بی دلیل بودن)، بدون گمانه زنی (قمار مالی)، بدون قمار بودن

زکات را پرداخت نماید

حلال بودن ( = قانونی بودن، مجوز داشتن، اخلاقی بودن، منصفانه بودن) شرط اولیه اسلام برای هر نوع فعالیت تجاری میباشد. دستورالعملهای اسلامی، مسلمانان را از انجام برخی فعالیتهای تجاری مانند قمار، پورنوگرافی، تهیه، تولید،و فروش الکل، خوک، تنباکو (مواد مخدر) و اسلحه منع کرده است. برخی از محققین دامنه شمول حلال بودن را به معنای اخلاقی بودن در نظر گرفته ، و بر این عقیده هستند که تمامی تراکنشهای مالی باید تحت این دستورالعمل های اخلاقی اسلامی باشد. علاوه بر آن، فعالیتهای مالی نباید بدون در نظر گرفت مسئولیتهای اجتماعی باشد، روحیه عدالت باید در آن لحاظ شده باشد و هیچ کدام از طرفین به فکر سوء استفاده از طرف مقابل باشد.

ربا (بهره یا تنزیل خواری)، بنا به نظر اکثریت علما اسلامی، هرگونه بهره، پاداش، هدیه، جبران، و چیزی است که وام گیرنده بغیر از اصل پول به هنگام بازگرداندن وام ویا حتی دیرکرد وام به وام دهنده بدهد. اسلام معتقد است که پول تنها وسیله و ابزاری برای معامله و تبادل است و ارزش ذاتی از خود ندارد. بنابراین، دریافت بهره بر روی وامها نیز عادلانه و منصفانه نیست، و به جای آن باید نسبت به تقسیم سود به میزان مشارکت در ریسک اقدام کرد. ممنوعیت ربا میتواند منجر به حذف بدهی یا استقراض به عنوان یکی از روشهای تامین مالی از گردونه اقتصاد شود. هرچند که این کار مستلزم تهیه ساختار و مدل انجام کسب و کاری است که مبتنی بر تقسیم سود و زیان باشد، مدلی که در آن فعال اقتصادی (کارآفرین) و سرمایه گذار، ریسک انجام فعالیت اقتصادی را تقسیم نمایند. در چنین مدلی، هریک از طرفین ریسک از دست دادن آورده خود را به تنهایی تحمل میکند، بدین معنا که در صورت زیان مالی، تنها سرمایه گذار متضرر (از این نظر) میشود. این مدل، همچنین القا میکند که تراکنش های مالی، بصورت مستقیم و یا غیر مستقیم، با فعالیتهای حقیقی اقتصادی مرتبط باشد. ممنوعیت ربا همچنین خرید و فروش وام را به نرخی بجز نرخ اصل پول دریافتی، ممنوع میسازد.

غرر، عدم شفافیت، عدم اطمینان بی مورد در قرارداد، طبق اصول شرعی ممنوع میباشد زیرا که میتواند زمینه را برای بهره برداری (سوءاستفاده) یک طرف قرارداد و زیان طرف دیگر ایجاد کند. بنابراین، هر تراکنش مالی یا قراردادی که در آن موضوع، قیمت، و یا هر دو، از پیش مشخص و روشن نشده باشند باعث عدم اطمینان شده و از دیدگاه شرع غیر قابل قبول است. بنابراین، وارد شدن در معاملات آتی، و یا گمانه زنی مجاز نمیباشند (در حال حاضر در برخی از کشورهای اسلامی تحت شرایط خاصی این امر امکان پذیر است، هرچند که از دیدگاه بسیاری از محققین اسلامی این کار غیر مجاز به حساب می آید). اصل عدم وجود غرر در معاملات، ایجاب میکند که طرفین قرارداد برای کاهش میزان عدم اطمینان قرارداد تلاش کنند و همچنین میزان عدم اطمینان برای طرفین قرارداد یکسان باشد. به بیان دیگر، از انجایی که عدم اطمینان را به نوعی عدم توازن و برابری سطح اطلاعات بین طرفین قرارداد میباشد، میتوان چنین نتیجه گرفت که این اصل، طرفین معامله را به آشکار سازی و اعلام اطلاعات خود ملزم میکند. عدم اطمینان در معامله در حالت حاد مشابه گمانه زنی در معامله میباشد که از دیدگاه شرع مَیسَر” خوانده شده، و ممنوع میباشد. در نهایت، عدم اطمینان منجر به بازی شانس یا قمار میشود که حرام شمرده شده است “

زکات، مالیات دینی، مالیاتی است که بر دارایی های بلا استفاده مسلمانان که در طی یک سال بدست آمده است وارد میشود. پرداخت زکات به منزله وظیفه اجتماعی بنگاههای اقتصادی و افراد در نظر گرفته میشود و هدف از آن کاهش فقر در جامعه میباشد. الزام پرداخت زکات باعث میشود که بنگاههای اقتصدی در نحوه تخصیص منابع و سرمایه گذاری های خود تجدید نظر کنند و انرا بهینه نمایند.

فاینانس یا سرمایه گذاری، مسئله این است!

فاینانس (Finance)، کلمه ایست با دو معنی! یک معنی عام دارد و یک معنی نسبتا خاص! در حالت عام فاینانس یعنی علم مدیریت منابع (مالی) و در حالت خاص، کلمه فاینانس در مقابل کلمه سرمایه گذاری (Investment) بکار میرود، بنابراین معنی خاص کلمه فاینانس میشود: تامین منابع مالی، یا پیدا کردن سرمایه گذار.

پس به عبارتی، در دنیای فاینانس مردم دو دسته هستند (شاید هم سه دسته!) گروه اول کسانی هستند که میزان درآمد (مالی) شان بیش از نیازشان است (که قاعدتا این گونه افراد کم هستند!)، دسته دوم کسانی هستند که میزان درآمدشان کمتر از میزان نیاز مالی شان می باشد (که تعداد این گونه افراد زیاد میباشد)، و نهایتا افرادی که میزان درآمد شان برابر میزان نیاز مالی شان میباشد (که این دسته از افراد خیلی مورد علاقه ما در این بحث نیستند، و به احتمال زیاد تعداد این افراد هم خیلی زیاد نیست). در طبقه بندی که الان اشاره شد، هیچ فرقی بین یک شخص حقیقی و یا حقوقی وجود ندارد، بین یک مرتاض هندی، با یک شرکت بزرگ نفتی. بهرحال هر کدام، در پایان سال، یا میزان درآمدشان از مخارجشان بیشتر است و یا کمتر. اگر بیشتر باشد، که خوب است، و اگر کمتر باشد، باید بدنبال پر کردن این فاصله باشد. در این جاست که به سراغ افرادی میرویم که مازاد بر نیازشان دارائی دارند، و به اصطلاح از آنها قرض میکنیم. ولی چون تعداد متقاضیان برای پول بیشتر است، معمولا اتفاقات جالبی در این میان می افتد.

فرض کنید که در روستای دور افتاده (یا یک شهر متوسط در 1000 سال پیش)، یک نفر هست که قسمتی از درآمدش افزون بر نیازش میباشد (به عبارتی “سرمایه دار” است)، و از آن طرف هم پنچ نفر هستند که به این منبع نیاز دارند. متقاضیان برای رفع نیاز خود، همگی به پیش این فرد میروند و از وی درخواست میکنند که مازاد منبع (پول)ش را به وی بدهد. در این حین، برای متقاعد کردن “سرمایه دار” هر کدام از این افراد مجبورند که پیشنهادی به سرمایه دار بدهند، مثلا شاید یک نفر بگوید که من هر روز یک دانه تخم مرغ تازه برایت می آورم، نفر بعدی که مرغی در خانه ندارد، بگوید که حاضر است هر هفته خانه سرمایه دار را نظافت نماید، و به همین شکل، هر کدام برای بدست آوردن آن میزان پول پیشنهادی ارائه میکنند. هرچند که میزان این پیشنهاد کاملا بستگی به توانایی های متقاضی دارد، ولی باید به این نکته هم توجه کنیم که این فرد تا چه میزانی به این “پول” احتیاج دارد. (مثلا آیا حاضر است هر روز 1 ساعت در منزل سرمایه دار نوکری کند؟؟ شاید برای فردی که به این پول برای بهبود سیستم صوتی ماشینش نیاز دارد “نیارزد”، ولی برای مادری که برای درمان تنها فرزندش نیاز دارد قابل قبول باشد )

مشابه همین داستان، در دنیای شرکتها هم وجود دارد، برخی از شرکتها به هر دلیل (اعم از پرداخت حقوق به علت زیان دادن در یک بازه زمانی خاص، تامین سرمایه در گردش، مواد اولیه و یا توسعه و یا هر دلیل دیگر) نیازمند سرمایه و یا به عبارتی پول هستند. از طرف دیگر هم، عده ای از شرکتها میزان درآمدشان از میزان مخارجشان بیشتر است.  پس مجددا همان داستان روستای فوق تکرار میشود، اما با چند تفاوت کوچک. اولا اینکه شرکتها، و مردم دنیای متمدن، مدتی است که برای راحت تر شدن امور، از زبان مشترکی در پیشنهاداتشان استفاده میکنند که برای سرمایه دار هم مقایسه و تصمیم گیری را آسان میکند. افراد پیشنهادات خود را به صورت عدد و رقم آنهم با واحد پول بیان میکنند. مثلا میگویند که اگر 100 واحد پول را برای یک سال به من بدهید، در پایان سال من به شما 104 واحد پول بر میگردانم.  پس اولین نکته در این زبان مشترک این است که پول (عدد و رقم) جایگزین چیزهای دیگر میشود. و این مساله یکی از دست آوردهای بزرگ شدن اجتماعات بشری هست، یعنی زمانی که بجای یک سرمایه دار در شهر 1000 سرمایه دار، و به جای پنج نیازمند به منابع، 100000 نیازمند وجود داشته باشد.

نکته بسیار مهم دیگری که در طی تاریخ بشر به اهمیت آن پی برده است، نقش واسطه ها است (نه به مفهوم “بد” دلالی و …) یعنی اینکه افرادی وجود دارند که هم به سرمایه داران (در تشخیص بهترین گزینه برای وام دادن) و هم به متقاضیان (برای پیدا کردن ارزانترین وام) کمک میکنند. این حرفه، در طی تاریخ بشریت تحولات زیادی کرده است، تا جایی که تقریبا از حدود 800 سال پیش به شکلی که در حال حاضر به آن “بانک” میگوئیم درآمده است (البته لازم به تاکید فراوان است که بانکها یکی از چندین و چند نوع واسطه در دنیای فاینانس هستند). درآمد این واسطه ها از محل سرویسی بوده که به هر دو طرف میداده اند. هرچند که درحال حاضر با یک تغییر اندک، از محل میزان اختلاف در نرخ سودی است که به طرفین میداده اند.

خوب، این همه داستان چه ربطی به فاینانس دارد؟

این داستان از آن جهت گفته شد که هم ضمن بیان کلیات سیستم گردش منابع مالی (به شکل ساده)، نقش بازیگران کلیدی در دنیای پول و سرمایه هم معرفی شود.  پس، به بیان خلاصه، دنیای فاینانس تشکیل شده است از:

• سرمایه دارانی که به دنبال بهترین فرصتهای سرمایه گذاری هستند (یعنی میخواهند که پولشان با کمترین ریسک، به بیشترین حد ممکن زیاد شود)،
• متقاضیان منابعی که بدنبال پیدا کردن بهترین گزینه ها برای تامین منابع هستند.( یعنی میخواهند ارزان ترین و راحت ترین وام ها رابگیرند)
• واسطه هایی که در این میان نقش آفرینی میکنند، مثل مشاوران، بانکها، بیمه ها، و خیلی دیگر سرویس دهنده ها.

امیدوارم که پس از این مقدمه، تفاوتهای اساسی بین نقشهای این دو طرف معامله بیشتر آشکار شده باشد.

فعلا، تا بعد،

راستی خوشحال میشوم که اگر برای نوشتن بهم ایده بدهید، یعنی بیشتر بدانم که چه مواردی بیشتر برای مخاطبان کاربرد دارد.

معرفی وبلاگها و وبسایتهای فارسی زبان مرتبط با علم فاینانس و اقتصاد

در این مدتی که با پدیده وبلاگ آشنا شده ام (به عنوان خواننده) علاوه بر خواندن موضوعات مورد علاقه شخصی خود، به بررسی و مطالعه وبسایتها و وبلاگهای ایرانی مرتبط با اقتصاد و خصوصا فاینانس پرداخته ام. دو نیت متفاوت را همزمان جستجو کرده ام، اولا یادگیری مطالب جدید و جالب خصوصا مرتبط با ایران، دوما بررسی وضعیت فاینانس در ایران (هم از نظر علمی و هم صنعت فاینانس). نمیدانم در جستجوی خود برای یافتن مطالب مورد نظر تا چه حد موفق بوده ام.  به نظر من وبلاگها و وبسایتهای غیرخبری مرتبط با فاینانس نسبت به اقتصاد هم از نظر تعداد و هم از نظر کیفیت و محتوی خیلی جایگاه خوبی ندارد. اکثر وبلاگهای مالی که من مشاهده کرده ام، صرفا به بررسی اخبار بورس تهران، و نهایتا به ارائه تحلیل های مرتبط با بورس پرداخته اند.

ایده ای که به ذهن من رسید، این است که برای شروع بهتر است فهرستی از وبلاگهای موجود تهیه نمایم. این کار برای شخص من این مزیت را دارد که دقیقتر بدانم که چه محتویاتی در حال حاضر بر روی اینترنت وجود دارد. مخاطبان بیشتر به دنبال چه مسائلی هستند، و چه زمینه هایی نیازمند کار بیشتر است. باشد که در آینده با همکاری دوستان، این خلاءها پر شود.

در ادامه فهرستی از وبلاگها و وبسایتهایی که بیشتر در مورد فاینانس و اقتصاد می نویسند و من تا کنون با آنها آشنا شده ام و توضیح مختصری در مورد آنها می آید. در زیر تنها منابع آموزشی و یا تحلیلی جمع آوری شده است و شامل منابع خبری نمی باشد. صمیمانه از همه دوستان و علاقه مندان درخواست میشود که سایر سایتها و وبلاگهایی را که در اینجا ذکر نشده اند را معرفی نمایند تا این لیست کاملتر و جامعتر شود. درضمن از عزیزان، خصوصا نویسندگان و مدیران هر وبلاگ و یا وبسایت درخواست میشود  که درصورت تمایل متن مناسبتری را جهت معرفی خود ارسال نمایند.

روزهای غربت: این وبلاگ نوشته های آرش فهیم در مورد فاینانس را دربرمیگیرد. حوزه تخصصی این وبلاگ ابزارهای مشتقه مالی، قیمت گذاری آنها، و ریاضیات مالی است

بانکداری اسلامی، چالشها و راهکارها: این وبلاگ نوشته های یوسف محمدزاده مییاشد که در دوره کوتاه زمانی چند ماهه در سال 2007 نوشته شده است. مطالب این وبلاگ در مورد بانکداری اسلامی می باشد

تفکرات پنیری: این وبلاگ که بیشتر در حوزه اقتصاد می نویسد، همچنین مطالب عمومی مفید برای محققین را معرفی مینماید

ریاضیات مالی ایران: این وبسایت که متعلق به گروه ریاضیات مالی ایران (متشکل از دانشجویان، اساتید، و فارغ التحصیلان رشته ریاضیات مالی دانشگاه تحصیلات تکمیلی علوم پایه زنجان) می باشد. موضوعات مورد رویکرد این وبسایت که در حوزه ریاضیات مالی می باشد شامل بحثهایی درخصوص قیمت گذاری ابزارهای مالی، ریسک، بهینه سازی، بانک، بازار بورس، و بیمه میباشد.

نوشته های من – نوشته های اقتصادی یک روزنامه نگار: این وبلاگ که نوشته های محمد طاهری میباشد، بیشتر درمورد بحث های کلان اقتصادی می باشد. مصاحبه ها و گفتگوهای اقتصادی با چهره های اقتصادی ایران از ویژگیهای این وبلاگ میباشد

یادداشتهای یک سهام دار جزء: نگاهی به اقتصاد، بورس و سایر بازارهای مالی دارد. رویکرد این وبلاگ بیشتر درخصوص معامله در بازار بورس و تحلیلهای تکنیکال می باشد.

چای داغ: این وبلاگ که نوشته های حامد قدوسی می باشد، موضوعات فراوانی در مورد علوم اقتصادی و مالی را به بحث می گذارد.

راه بقا در بورس: وبلاگ نوشته های بهروز شهدایی در خصوص بورس سهام تهران میباشد

تحلیل بورس ایران: این وبلاگ اخبار مرتبط با بورس تهران و شرکتهای زیرمجموعه آن بررسی می شود.

بورس باز: این وبلاگ که نوشته های میرمجید زارع امینی میباشد،علاوه بر تحليل های بنیادی و تکنیکال شركت ها ,صنایع و ساختار بازار اقدام به عرضه مطالب آموزشي براي يادگيري تحليل ها و ساختار مالی برای سرمایه گزاران مینماید

لینکستان بورس: وبلاگی است که در آن میتوانید آدرس وبسایت شرکتهای فعال در بورس تهران را بیابید.

اقتصاد در تبریز: وبلاگ محمد امین عابدینی است که در آن موضوعات متنوعی در فاینانس و اقتصاد، خصوصا در خصوص بورس و همچنین اقتصادسنجی بحث شده است.

اقتصاددانان: وبلاگ جمعی فخری سادات محسنی زنوزی، نسیم مهین اصلانی نیا، و زهره روستا (دانشجویان کارشناسی ارشد اقتصاد دانشگاه تبریز) می باشد که در مورد مباحث متنوعی در اقتصاد مطالبی را ارائه می کند.

بانکدار بزرگ: وبلاگ کورش بهشتی است که به بحث های متنوعی در زمینه اقتصاد و سایر مطالب مرتبطه می پردازد

اقتصاد برای ایرانیان: وبلاگ مشترک مسعود افشار و علی کاشمری می باشد که درزمینه اقتصاد با گرایش بیشتر بر روی اقتصادسنجی می باشد. میتوانید کتابهایی در زمینه اقتصادسنجی را از این وبلاگ دانلود نمائید.

تحلیل تکنیکال و بنیادی گروه ایران بورس: وبلاگ گروه ایران بورس است که نسبت به ارائه تحلیل های تکنیکال و بنیادی بورس تهران اقدام مینماید.

نیاک: یادداشتهای احمد سیف میباشد که در زمینه اقتصاد و سایر مطالب مرتبط با اقتصاد ایران نوشته میشود.

رستاک: وبسایتی میباشد که با هدف ایجاد دریچه ای به اندیشه اقتصاد آزاد به ارائه بحث های گوناگون اقتصادی می پردازد.

اقتصاد آدینه: وبلاگ صونا ولی پور است که در آن ترجمه فارسی سرمقاله های هفته نامه اکونومیست ارائه میگردد.

خاکریز اقتصاد: وبلاگ پویان مشایخ آهنگرانی است که در آن به تجزیه و تحلیل  مسایل اقتصادی ایران و دفاع از مبانی علم اقتصاد در تببین سیاستهای اقتصادی  می پردازد

دوستدار سقراط: وبلاگ علی سرزعیم است که در آنبه  بحث های متنوعی در مورد اقتصاد می پردازد. این وبلاگ در این آدرس هم قابل دسترسی نمی باشد

انجمن اقتصاددانان فردا: وبسایتی است که مطالب تحلیلی، خصوصا در مورد اقتصاد ایران در آن خواهید یافت

يادداشت های مديريت ريسک: وبلاگی در مورد مدیریت ریسک و پروژه است

ایران ریسک: وبسایتی است که بصورت تخصصی در مورد ریسک، مدیریت آن، و سایر بحث های مرتبط به ارائه محتوی میپردازد.

گروه اقتصادی نوسان: وبلاگی امیرعباس امامی است که در آن نسبت به ارائه مطالبی در مورد اقتصاد و بازار سرمایه ایران می پردازد.

کاتالاکسی: وبسایت سید محمدصادق الحسینی است که در آن مطالب متنوعی در مورد اقتصاد، با رویکرد به ایران، ارائه میشود.

اقتصادانه: وبلاگ حجت قندی است که در آن یادداشتهای متنوع اقتصادی، با رویکرد و تمرکز بر اقتصاد ایران، ارائه میشود.

مجله اقتصادی: وبسایت حسین عباسی (موسسه عالی پژوهش در برنامه ریزی و توسعه) است که در آن به طرح مطالب گوناگون در زمینه اقتصاد میپردازد.

اقتصاد خرد، بازار و خانوار: وبلاگ علی دادپی مییاشد که در آن به بحث در زمینه های گوناگون اقتصاد می پردازد

وبلاگ شخصی دکتر مهدی عسلی: اين وبلاگ به تحلیل ها و مقالات بعضاً انتشار يافته در مجلات علمی و جرايد می پردازد که عموماً مرتبط با علوم اقتصاد و برنامه ریزی هستند.

اقتصاد خودمونی: وبلاگ روزبه حسینی است که در آن مطالبی در خصوص اقتصاد مینویسد

وبلاگ مصطفی بشکار: وبلاگی است که در آن مطالب متنوعی در اقتصاد، خصوصا تجارت جهانی، اقتصاد سیاسی، و اقتصاد ایران گرد آمده است

پساسرمایه داری; وبلاگ ابوذر نجمی است که در آن در مورد موضوعات مختلفی از جمله اقتصاد مینویسد

وبسایت دگردیسی مشغولیتها: نوشته های محمدرضا فرهادی پور را در مورد اقتصاد، اقتصاد سیاسی، و بازار گردآوری کرده است

اقتصاد در هزاره سوم: وبلاگ ابراهیم رضائی است که بیشتر در حوزه اقتصاد کلان فعال است

اکونومیست: وبلاگی است که نوشته های اقتصادی، سیاسی، و اجتماعی مهدی رباطی را ارائه میکند

چارچوب: وبلاگ حمید بوستانی فر است که در آن مطالب متنوعی موجود است

روزگار ما: نوشته‌های اين وبلاگ، عموماً به مباحث مختلف اقتصاد سياسی تعلق دارد. با اين توضيح که تعريف اقتصاد سياسی در اين وبلاگ دانشی چندرشته‌ای است که به تحليل و نقد مناسبات اقتصادی – اجتماعی می‌پردازد.  نقل نوشته های این وبلاگ در سایر سایتها و وبلاگها و روزنامه ها تنها با ذکر ماخذ مجاز است. رشته‌ی تخصصی پروْیز صداقت، گرداننده‌ی اين وبلاگ اقتصاد است

کامران نرجه: این وبلاگ نوشته های گوناگون کامران نرجه را در زمینه های مختلف اقتصاد ارائه مینماید

کافه اقتصاد: وبلاگ جمعی از نویسندگان هست که در ان درباره اقتصاد مینویسند

یادداشت های اقتصادی: وبلاگ رضا روحی فر میباشد که مطالب متنوع و گوناگونی را در زمینه اقتصاد مطرح میکند

سرزمین های شمالی: وبلاگی میباشد که مطالب متنوعی در اقتصاد و مدیریت و فاینانس را میتوانید در آن بیایسد. زبان رسمی این وبلاگ انگلیسی میباشد.

معرفی سرویس DropBox

شرکت اینترنتی DropBox اقدام به ارائه سرویس جدیدی نموده است که برای اکثر کاربران اینترنت بسیار کاربردی خواهد بود. ایده این سرویس به این صورت است: فرض کنید که شما اطلاعاتی را بر روی لپتاپ، کامپیوتر دسکتاپ، ویا موبایل خود دارید، اگر بخواهید که این اطلاعات را به دیگر وسیله خود منتقل کنید چه میکنید؟ ساده ترین روش استفاده از فلش دیسک میباشد. ولی اشکالی که پیش می آید، این است که پس از مدتی، به علت ازدیاد فایلها، فراموش میکنید که آخرین نسخه را کجا ذخیره کرده اید! شرکت DropBox برای حل این مشکل اقدام به ارائه سرویسی کرده است که در آن به شما 2 گیگا بایت فضای رایگان در اینترنت میدهد، یعنی شما میتوانید هرنوع فایلی را در این فضا ذخیره کرده و از هر مکانی، فقط با لاگین کردن در این سایت، به آن دسترسی داشته باشید. اما این همه سرویس نیست، این فصا را شاید سایر شرکتها هم به شما ارائه کنند. نکته خاص در این سرویس این است که شما میتوانید نرم افزار کوچکی را از این سایت دریافت کنید. به محض نصب این سرویس، یک پوشه (folder) بر روی دسکتاپ کامپیوتر شما ایجاد میشود که ویژگی های خاصی دارد. شما هر فایلی را که در این فولدر کپی کنید، بصورت اتوماتیک، یک نسخه از آن را در فضای اینترنتی شما آپلود میشود. نکته دیگری که در مورد این سرویس باید به آن اشاره کنم این است که شما میتوانید که این نرم افزار را بر روی همه کامپیوتر های خود نصب کنید، مثلا بر روی لپتاپ، دسکتاپ، و یا حتی موبایل خود! هر فایلی را که بر روی هر کدام از این کامپیوترها در فولدر مربوطه کپی کنید، پس از آپلود شدن در سایت، بصورت خودکار بر روی سایر دستگاه های شما دانلود میشود. به بیان دیگر، تمامی فولدرهای شما بصورت خودکار بروز میشوند شما همیشه میتوانید از آخرین نسخه کاری خود استفاده کنید.

ویدئو زیر سرویس DropBox  را معرفی میکند.

از دیگر ویژگیهای این سرویس این است که شما میتوانید بخشی از فضای خود (مثلا یک فولدر خاص درون فولدر اصلی DropBox خود) را با دوستان خود به اشتراک بگذارید. دراین صورت، هر فایلی که در این فولدر قرار گیرد، بر روی کامپیوترهای همه اعضا این فولدر قرار میگیرد. این کار خصوصا برای ارسال فایلهای بزرگ که از طریق ایمیل امکان پذیر نیست، بسیار کاربرد دارد.

آخرین نکته که حائز اهمیت است این است که فضای مجازی رایگان شما از 2 گیگا بایت شروع میشود، اما به این محدود نیست، درصورتیکه شما بتوانید برای این سایت کاربر جدید معرفی کنید (با ارسال دعوت نامه)، به ازاء هر کاربر جدید 250 مگابایت به فضای شما اضافه میشود. این فضای رایگان از این طریق تا 8 گیگا بایت قابل افزایش میباشد.

درصورتیکه بخواهید در این سایت عضو شوید میتوانید مستقیما در این سایت ثبت نام کنید و یا برای من (به آدرس MeysamSafari@Yahoo.com) ایمیل بزنید تا برای شما دعوت نامه ارسال کنم.

آیا تمایل به انتشار کتاب دارید؟

انتشارات VDM  (Verlag Dr. Muller) انتشاراتی آلمانی است که اقدام به چاپ کتب علمی به روشی منحصر بفرد مینماید. این انتشارات، کتب علمی نوشته شده به زبانهای انگلیسی یا آلمانی را بدون هزینه برای مولف چاپ نموده و  نسخه ای از آنرا برایگان برای مولف ارسال می نماید و علاوه بر آن، این کتب توسط مراکز فروش معتبر کتاب  آنلاین همچون آمازون و در برخی از کتابفروشی های امریکا و اروپا در معرض دید عموم قرار میگیرد.

در عین حال این انتشارات، برای کاهش هزینه های چاپ، پروسه چاپ منحصر بفردی دارد. این ناشر برای چاپ کتاب سرویس تحریریه و ویرایش ارائه نمیدهد و تمامی مراحل آن، از تعیین عنوان، صفحه بندی، و حتی تهیه طرح پشت جلد توسط مولف انجام میشود. لازم به تذکر است که علاوه بر راهنمای مراحل تهیه کتاب، مشاورین و پرسنل این شرکت سوالات و مشکلات ایجاد شده برای مولفین و نویسندگان را در اسرع وقت پاسخ میدهند.

دانشجویان و اعضاء هیئت علمی میتوانند توسط این ناشر پایان نامه های خود را بصورت کتاب چاپ نمایند. علی الخصوص دانشجویان دوره های کارشناسی و کارشناسی ارشد میتوانند کل پایان نامه، و در عین حال دانشجویان مقطع دکترا و پست دکتری میتوانند تمام پایان نامه و یا بخشی از آن (بعنوان مثال بخش مرور ادبیات) را جهت انتشار به این ناشر ارائه دهند. پس از ارسال محتوی مورد نظر برای ناشر، هیئت تحریریه نسبت به بررسی اولیه کار اقدام مینماید و چنانچه کار را قابل چاپ تشخیص داد، پروسه چاپ آغاز میگردد.

هرچند که چاپ کتاب توسط این ناشر بسیار ساده و سریع میباشد، لازم به ذکر است که انتشار این گونه کتابها (مونوگراف) اعتبار چاپ در مجلات معتبر علمی (peer reviewed journal) و یا ناشران معتبر علمی مانند انتشارات آکسفورد، کمبریج، ویلی ساینس، وغیره را ندارد زیرا انتشار توسط این گونه مراجع، نیازمند طی مراحل متعدد مرور و ویرایش می باشد.

کوتاه سخن آنکه، چنانچه تمایل به چاپ پایان نامه و یا سایر متون علمی تهیه شده توسط خود بصورت کتاب، (خصوصا بدون پرداخت هزینه) را دارید، میتوانید مشخصات خود را برای بنده (MeysamSafari@yahoo.com) و یا ناشر مربوطه ارسال نمائید. از آن جهت که بنده در گذشته اقدام به چاپ کتاب توسط این موسسه نموده ام  میتوانم شما را به عنوان نویسنده به ناشر مربوطه توصیه نمایم.

درصورت تمایل برای چاپ کتاب، اطلاعات زیر را برای من بفرستید:

Author Name:

Email Address:

Topic/ Title of Book:

Number of pages:

Adviser/Supervisor:

Mark/Grade of work (if applicable)

کتاب چاپ شده من توسط این ناشر:

با آرزوی موفقیت و بهروزی

مقدمه !

میثم صفری هستم و فعلا به همراه همسر عزیزم برای تحصیل در مالزی اقامت میکنم. دانشجوی دکترای فاینانس در دانشگاه پوترا (UPM) هستم. قصد کردم که اگه خدا کمک کنه، خلاصه ای از مقالات علمی و مطالب مرتبط با رشته فاینانس رو که میخونم رو اینجا بگزارم. من هنوزعنوان تحقیقم رو مشخص نکردم ولی به احتمال قوی در زمینه اسلامی (Islamic Finance) کار کنم. 

از همین الان اعلام میکنم که سخت ترین کار برای من تایپ به زبان فارسی هست و اگر مخاطبهای گرامی موافق هستند مطالب رو به زبان انگلیسی بنویسم.